Vay thế chấp ô tô cũ: lãi suất, hạn mức, kỳ hạn vay 2024

Vay thế chấp ô tô là hình thức dành riêng cho những cá nhân sở hữu xe. Với hình thức này, đơn vị cho vay sẽ dựa vào giá trị của xe thế chấp cho vay. Giá trị sẽ được đánh giá thông qua đời xe, hãng xe, giá trị xe lúc mới… Dưới đây là những thông tin về hình thức khoản vay này.

So sánh lãi suất các đơn vị cho vay thế chấp ô tô và giấy tờ xe 2024

Tìm hiểu vay thế chấp ô tô cũ

Vay thế chấp ô tô cũ là gói vay mà khách hàng đưa ra tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của người vay đó là chiếc xe ô tô cũ. Đơn vị cho vay sẽ dựa vào chiếc xe đó làm tài sản bảo đảm để quyết định hạn mức vay, thời gian vay và lãi suất như thế nào.

Với hình thức vay này, người đi vay sẽ trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng tại chi nhánh ngân hàng mà mình vay hoặc có thể thanh toán bằng nhiều hình thức như thanh toán online … Thời gian thẩm định và giải ngân cho gói vay thế chấp xe cũ là từ 3 -7 ngày tùy vào hồ sơ.

Ưu điểm của vay thế chấp ô tô

Vay thế chấp ô tô là hình thức giải ngân nhanh, thủ tục khác đơn giản. Cho nên nhiều người lựa chọn hình thức này để vay số tiền lớn hoặc lấy vốn kinh doanh. Gói vay này có hai hình thức đó là cầm cố xe và cầm cavet xe.

Ưu điểm của cầm cố xe ô tô

Hình thức vay tiền bằng thế chấp, cầm cố xe có những ưu điểm như sau:

• Mọi thông tin của người đi vay sẽ được bảo mật tuyệt đối.
• Định giá tài sản thường sẽ đúng với mức định giá của thị trường.
• Bảo đảm an toàn tài sản của người vay, bảo vệ 24/7 túc trực.
• Hình thức cầm cố thế chấp xe ô tô đa dạng: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn …
• Thời gian vay linh hoạt kể từ khi bước sang tháng thứ 2 đến 12 tháng (nếu trả trước sẽ không bị tính phí phạt).
• Hồ sơ, thủ tục đơn giản, giải ngân trong 5 phút.
• Được hỗ trợ đầy đủ giấy tờ vay, thủ tục vay.

Ưu điểm của cầm cavet xe ô tô

Cầm cavet (đăng ký) xe hơi được xem là hình thức vay nóng nên thủ tục và thời gian giải ngân dễ dàng. Ở hình thức này sẽ có những lợi ích như sau:

• Người vay vẫn có thể vay được tiền mà vẫn có phương tiện để đi lại.
• Không chứng minh thu nhập,  thẩm định nhà ở hay nơi làm việc.
• Điều kiện vay đơn giản, thời gian linh hoạt, không kiểm soát mục đích vay.
• Đăng ký vay, duyệt hồ sơ, giải ngân trong 2 giờ.
• Dễ tiếp cận nguồn vốn, nhiều đơn vị cho vay.

Hạn mức và lãi suất vay thế chấp ô tô

Hạn mức cho vay đối với việc thế chấp, cầm cố xe hơi dựa vào quá trình thẩm định giá trị còn lại của xe tương đường với giá thị trường tại thời điểm định giá.. Thông thường, hạn mức được duyệt sẽ không quá 50% – 70% giá trị của xe sau khi thẩm định.

Bên cạnh việc dựa vào giá trị tài sản thế chấp còn lại của xe ô tô thì số tiền vay còn phải phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như khả năng tài chính, nguồn thu nhập. Điều kiện và quy định vay vốn sẽ có những thay đổi tùy vào quy định của từng ngân hàng sẽ khác nhau.

Với hình thức vay thế chấp, cầm cố xe, lãi suất thường giao động khoảng từ 7 – 8%/ năm trong 12 tháng đầu và lãi suất sẽ điều chỉnh trong những năm tiếp theo. Thời hạn vay vốn có thể lên tới 7 năm.

Phương thức định giá xe ô tô

Định giá xe hơi đang được các đơn vị cho vay áp dụng thông qua 2 hình thức đó là so sánh giá thị trường và tính giá khấu hao.

So sánh giá thị trường

Chiếc xe ô tô của bạn thuộc dòng xe phổ biến, có tính thanh khoản cao và thị trường xe cũ của dòng xe này còn nhộn nhịp thì đây là phương pháp được sử dụng để định được giá trị của xe đã sử dụng.

Khi định giá, đơn vị sẽ tiến hành tìm kiếm thông tin về dòng xe, thông số kỹ thuật của chiếc xe trên thị trường xe hơi cũ để tìm được giá trị của xe. Giá trị được chọn thông thường sẽ là giá trị trung bình của những chiếc xe có cùng thông số được rao bán. 

Khi tính hạn mức vay, đơn vị tín dụng sẽ tính từ 75 -80% giá trị của của chiếc xe tại thời điểm hiện tại. Những chiếc xe có giá chênh lệch với giá thị trường tùy vào tình trạng xe, thì phương pháp này có chút khó khăn vì khó định giá chính xác theo giá trị trung bình. Và nếu vậy, đơn vị sẽ tính theo phương pháp khấu hao để định giá.

Tính giá khấu hao

Phương pháp này được sử dụng để tính thời gian sử dụng của xe, giá trị còn lại là bao nhiêu so với giá trị ban đầu. Đơn vị cho vay sẽ dựa trên những yếu tố sau đây:

• Giá trị của xe lúc mua.
• Số năm sử dụng.
• Quãng đường đã đi của xe.
• Thương hiệu xe thuộc nhóm nào, giữ giá (Toyota, Honda), nhóm trung bình (Huyndai, Kai, Mazda, Isuzu), nhóm giảm dần (BMW, Lexus, Mec, audi).
• Tình trạng hiện tại của xe: Xe có còn tốt như mới, máy chạy có ổn định, đã sửa chữa thay thế gì chưa, có từng xảy ra va chạm….

Các yếu tố ảnh hưởng đến việc định giá xe ô tô cũ

Căn cứ vào hồ sơ vay vốn, các đơn vị sẽ bắt đầu định giá chiếc xe của bạn để biết hạn mức còn lại của xe và đưa ra hạn mức vay.

Cách tiến hành định giá tùy thuộc vào nghiệp vụ từng ngân hàng và kinh nghiệm của đơn vị cho vay. Nhưng phía ngân hàng vẫn sẽ xem xét các yếu tố sau:

Các yếu tố hữu hình như đời xe, màu xe, quãng đường đã đi, nội thất, bảo dưỡng, thời gian bảo hành.

Các yếu tố vô hình như đơn vị cho vay sẽ ưu tiên người vay có khả năng trả nợ hơn là giá trị của xe ô tô. Cho nên, những yếu tố sau đây sẽ làm đơn vị cho vay tin tưởng cũng như ảnh hưởng đến hạn mức vay vốn:

• Biển số xe: Thông thường những biển số xe đẹp sẽ được đánh giá cao hơn so với những biển số thông thường.
• Tính thanh khoản: Một chiếc xe có tính thanh khoản cao, dễ thanh lý sẽ được ưu tiên hơn khi định giá.
• Chính sách: Ô tô là mặt hàng chịu thuế đặc biệt ở Việt Nam, vì vậy các chính sách tại thời điểm tiến hành ddingj giá cũng có ảnh hưởng lớn đến tính thanh khoản. Bởi vậy giá trị xe cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi chính sách hiện hành.

Quy trình vay thế chấp ô tô

Để đăng ký vay thế chấp xe ô tô cũ được chấp thuận và diễn ra nhanh chóng, khách hàng cần đảm bảo quy trình sau:

Điều kiện vay

Để vay thế chấp, cầm cố xe ô tô thì bản thân tình hình tài chính của người vay và giá trị của chiếc xe được sử dụng làm tài sản đảm bảo phải đáp ứng được các yêu cầu sau:

• Người vay có quốc tịch Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
• Từ 18 tuổi trở lên khi làm hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn thanh toán.
• Đang sinh sống tại thành phố, tỉnh mà có chi nhánh của đơn vị mà khách hành muốn nộp hồ sơ vay.
• Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, có khả năng trả nợ.
• Xe ô tô cần đăng ký chính chủ và không quá 4-7 năm kể theo thời điểm xuất xưởng.

Thủ tục đăng ký vay

Khi vay thế chấp, cầm cố xe ô tô cũ người đi vay cần phải chuẩn bị những hồ sơ, thủ tục sau đây:

•  Giấy tờ xe chính chủ
• Bảo hiểm xe còn thời hạn sử dụng.
• CMND hoặc thẻ căn cước.
• Sổ hộ khẩu.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập như hồ sơ lao động, sao kê lương, giấy phép đăng ký kinh doanh.
• Những giấy tờ liên quan khác theo quy định của đơn vị cho vay.

Mẹo nhỏ để được định giá cao khi vay thế chấp ô tô cũ

Để giá trị chiếc xe được cao thì khi định giá, bạn cần áp dụng một số mẹo nhỏ sau đây:

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ như thông tin pháp lý của xe, thông tin định kỳ bảo dưỡng, để tiết kiệm thời gian thẩm định cho cán bộ chuyên môn.
• Trước khi mang đến thẩm định, bạn có thể sửa sang lại chiếc xe cho ổn hơn như bảo dưỡng động cơ, bọc lại nội thất, sơn lại vết xước… Điều này giúp giá trị của xe được nâng lên trong mắt nhân viên tín dụng, nâng cao giá trị xe khi định giá.
• Trình bày những nâng cấp, bảo dưỡng cho xe bạn đã tiến hành trong thời gian sử dụng. Việc này sẽ thể hiện sự yêu quý của bạn đối với chiếc xe và cách dùng của bạn không ảnh hưởng nhiều tới khấu hao.
• Nếu chiếc xe của bạn có tính thanh khoản cao, dễ dàng thanh lý hãy cho cán bộ thẩm định thấy rõ điều đó. 

Top 5+ dịch vụ cho vay thế chấp ô tô và giấy tờ xe

Để có thể vay thế chấp ô tô và giấy tờ xe, người vay có thể tìm đến những đơn vị tài chính được liệt kê dưới đây. Kèm theo đó là các điều kiện để có thể được giải ngân.

F88 – Cầm đồ toàn Quốc

Hiện nay F88 đang cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng đến khách hàng thông qua hình thức cầm cố tài sản như xe hơi, đăng ký ô tô, xe máy, laptop, điện thoại, đồng hồ, … trên toàn quốc.

Đối tác	Camdonhanh.vn - Ô tô
Lãi suất	18 – 48%
Hạn mức	50 triệu
Thời hạn	1 – 12 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Ưu đãi	Miễn phí trả trước hạn
Phí	Phí dịch vụ Phí trả trễ hạn Phí thẩm định

F88 không hỗ trợ vay cầm xe ô tô trả góp đối với những khách hàng có nợ xấu. Bên cạnh đó, người đi vay phải chịu các khoản phí sau phí trả trễ hạn, phí thẩm định cho vay, phí bảo hiểm tài sản, phí quản lý tài khoản cầm cố…

Tima – Vay nhanh bằng cavet xe ô tô

Nếu bạn muốn vay tiền nhanh bằng cavet xe máy, để vừa có tiền mà vẫn có phương tiện di chuyển hãy đến với Tima. Nếu đủ điều kiện, khách hàng có thể nhận tiền chỉ sau 2 giờ thẩm định.

Đối tác	Tima - Cavet ô tô
Lãi suất	18%
Hạn mức	30 triệu - 500 triệu
Thời hạn	3 – 12 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn

Mức lãi suất hiện tại khi vay thế chấp cavet xe tại Tima là 18%/năm. Bên cạnh đó người đi vay phải chịu các khoản phí như phí thẩm định hồ sơ, phí bảo quản tài sản cầm cố.

Tiền Ngay – Vay tín chấp và cầm cố xe

Tiền Ngay đơn vị cho vay tín chấp và cầm cố xe với mức lãi suất không quá 20% năm với thời gian vay tối đa lên đến 24 tháng. Khi khách hàng vay cầm cố tại đây sẽ không phải tính phí khi trả tiền trước hạn, không yêu cầu chứng minh thu nhập.

Đối tác	TienNgay.vn - Ô tô
Lãi suất	18%
Hạn mức	100 triệu
Thời hạn	24 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Ưu đãi	Không tính phí trả trước hạn
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí thẩm định điều kiện cho vay Phí quản lý tài sản cầm cố Phí phạt vi phạm hợp đồng

Mirae Asset – Vay nhanh 3 ngày nhận tiền

Vay thế bằng giấy đăng ký ô tô cũ tại Mirae Asset là một trong những lựa chọn dành cho bạn nếu muốn vay vốn online.

Đối tác	Mirae Asset - Mua ô tô mới trả góp
Lãi suất	7.99 – 55%
Hạn mức	1 tỷ
Thời hạn	12 – 72 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Ưu đãi	Miễn phí làm hồ sơ
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí thẩm định điều kiện cho vay Phí bảo hiểm 5.5%

Bạn có thể đăng ký các thông tin online trên hệ thống, hồ sơ của bạn sẽ được cân nhắc để tính các mức phí khác nhau, sau đó bạn sẽ nhận được phản hồi từ phí công ty và giải ngân trong hơn 3 ngày.

Ngoài ra, bạn cần trả một số loại phí dịch vụ như phí thu hộ, thẩm định, phí bảo hiểm 5,5%. 

Camdonhanh – Đăng ký tại online tại nhà

Camdonhanh là một trong những dịch vụ cầm đồ trong thời đại 4.0. Người đi vay sẽ không cần phải mang tài sản tới địa chỉ cầm đồ, chỉ cần đăng ký vay tiền online là sẽ được nhân viên đến tận nhà để hỗ trợ định giá tài sản.

Tuy nhiên đơn, đơn vị cho vay với mức lãi suất cao lên tới 42%/năm , mức lãi suất quá cao so với các ngân hàng và đơn vị khác. Bên cạnh đó, người vay còn phải trả những mức phí dịch vụ khác nữa.

Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ô tô

Có thể thấy, vay thế chấp ô tô được nhiều tổ chức tín dụng hỗ trợ. Tùy thuộc mỗi đơn vị mà có mức lãi suất cũng như thủ tục hồ sơ và thời gian giải ngân khác nhau. 

Nếu bạn đang có ý định vay thế chấp, cầm cố ô tô, hãy liên hệ tới Vaytaichinh.vn để được các bạn nhân viên hỗ trợ tư vấn, giải đáp mọi thắc mắc.