Vay 100 triệu trong 2-4 năm? Vay ở đâu lãi suất rẻ nhất 2024

Vay 400 triệu trong 4 năm là một trong những lựa chọn tối ưu của cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn vay vốn trong những năm gần đây. Tuy nhiên, để vay được thì cần đáp ứng điều kiện nào? Thủ tục ra sao? Và lãi suất được tính như thế nào? Tất cả sẽ được giải đáp qua bài viết sau đây, cùng theo dõi nhé!

Các hình thức vay 100 triệu trong 4 năm

Hiện nay gói vay 100 triệu trả trong vòng 2-4 năm được hầu hết các ngân hàng triển khai theo 2 hình thức, đó là:

Vay không cần thế chấp

Vay theo hình thức này còn gọi là vay tín chấp, người vay không cần tài sản đảm bảo,. Tuy nhiên, để vay 100 triệu theo hình thức này, người vay phải chứng minh thu nhập ổn định hoặc là doanh nghiệp đã đi vào hoạt động được 12 tháng.

Thủ tục, hồ sơ vay tín chấp đơn giản , người vay sẽ được giải ngân từ 3 -5 ngày. Thông thường, mức lãi suất vay 100 triệu trả trong vòng 2-4 năm không thế chấp sẽ vào khoảng dưới 1.5 – 2%/tháng.

Vay thế chấp sổ đỏ

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu trong 4 năm sẽ giúp nâng cao tỷ lệ xét duyệt hồ sơ thành công cao và thời gian giải ngân nhanh chóng hơn so với vay tín chấp.

Ngoài ra, khi vay vốn sổ đỏ lãi suất cũng sẽ thấp hơn nhiều, bởi người vay có tài sản thế chấp và hạn mức cho vay cũng sẽ cao tương đương với tài sản. Đặc biệt, thời gian tất toán khoản vay có thể kéo dài hơn, lên tới 20 năm.

Vay 100 triệu trong 2-4 năm lãi suất được tính như thế nào?

Lãi suất là vấn đề được rất nhiều khách hàng quan tâm khi vay vốn. Để giúp người vay dễ dàng hơn trong việc thanh toán, hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 2 cách tính lãi suất như sau:

Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

Với lãi suất theo hình thức này, người vay hàng tháng phải đóng lãi được tính từ nợ gốc và phải thanh toán số tiền cố định từ tháng đầu tiên cho đến khi kết thúc hợp đồng vay. Cụ thể được tính như sau:

Ví dụ, người vay vay 100 triệu trong vòng 2 năm tại ngân hàng XY, mức lãi suất cố định là 1%/tháng. Được tính:

• Số tiền phải trả hàng tháng = 1% x 100.000.000 = 1.000.000 đồng.
• Số tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 2 năm = 4.167.000 đồng.
• Tổng tiền gốc + Tiền lãi = 1.000.000 + 4.167.000 = 5.167.000 đồng.

Vậy, tính theo hình thức lãi suất cố định thì người vay phải thanh toán hàng tháng cho ngân hàng với số tiền cố định là 5.167.000 đồng/tháng.

Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Nếu vay 100 triệu để trả trong 2-4 năm theo cách tính lãi suất dư nợ gốc giảm dần thì số tiền mà người vay phải trả sẽ phụ thuộc vào nợ gốc hiện tại của khoản vay. Cụ thể:

Ví dụ, với khoản vay 100 triệu đồng, kéo dài 2 năm, mức lãi suất áp dụng là 1%/tháng thì:

Số tiền thanh toán cho tháng đầu tiên:

• Tiền lãi = 1% x 100.000.000 = 1.000.000 đồng.
• Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 2 năm = 4.167.000 đồng.
• Tổng tiền gốc + Tiền lãi = 1.000.000 + 4.167.000 = 5.167.000 VNĐ

Số tiền thanh toán cho tháng thứ 2:

• Tiền lãi = (100.000.000 – 4.167.000) × 1% = 958.330 đồng.
• Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 2 năm = 4.167.000 đồng.
• Tổng lãi + gốc = 958.330 + 4.167.000 = 5.125.330 đồng.

Như vậy, ở tháng thứ 2 người vay giảm được gần 42.000 so với tháng trước. Tương tự, ở các tháng kế tiếp, số tiền phải trả sẽ tiếp tục giảm dựa theo số gốc đã được trả giảm dần tới khi kết thúc kỳ hạn thanh toán.

Điều kiện, thủ tục để vay 100 triệu trong 4 năm

Để vay được 100 triệu, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện và thủ tục sau:

Điều kiện

• Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 22 – 65 (được tính ở thời điểm tất toán khoản vay).
• Có CMND/CCCD còn hiệu lực và Hộ khẩu thường trú/KT3 ở khu vực có nhà/Bất động sản thế chấp.
• Có thu nhập ổn định/Giấy chứng minh thu nhập của cơ quan tại nơi làm việc.
• Không bị bất kỳ nợ xấu tại ngân hàng hay công ty tài chính nào.

Thủ tục

Nếu đã đáp ứng các điều kiện trên, người vay cần chuẩn bị các thủ tục sau:

• Giấy đăng ký vay vón theo mẫu của ngân hàng.
• Giấy tờ liên quan tới tài sản đem thế chấp có giá trị pháp lý rõ ràng.
• Giấy tờ chúng min quyền sở hữu tài sản đảm bảo tính hợp pháp.
• Các giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu (nếu có).

Hướng dẫn quy trình vay 100 triệu

Quy trình sau đây là tổng hợp chung các bước cơ bản cho vay tại các ngân hàng, người vay có thể tham khảo:

Bước 1: Đăng ký vay

• Khách hàng chọn ngân hàng để đăng ký vay và liên hệ làm thủ tục hồ sơ vay vốn.
• Nhân viên gọi lại xác nhận, tư vấn hạn mức khoản vay, kỳ hạn và lãi suất.

Bước 2: Thẩm định hồ sơ

• Hồ sơ khách hàng được nhân viên tiếp nhận và chuyển đến bộ phận thẩm định.
• Thông tin ngân hàng thẩm định gồm: Lịch sử tín dụng, khả năng tài chính, tài sản thế chấp, mục đích vay,…

Bước 3: Thông báo kết quả

Sau khi bộ phận thẩm định xem xét, nhân viên ngân hàng sẽ gọi lại thông báo khách hàng về hạn mức vay là bao nhiêu, kỳ hạn tất toán và lãi suất phù hợp nhất.

Bước 4: Ký hợp đồng vay

• Trường hợp hồ sơ vay đáp ứng yêu cầu sẽ được duyệt vay, công chứng, giao dịch tài sản bảo đảm.
• Giữa ngân hàng và người vay tiến hành ký hợp đồng vay theo quy định thỏa thuận giữa hai bên.

Lưu ý: Khi tiến hàng ký hợp đồng, người vay cần đọc kỹ các nội dung bên trong hợp đồng để đưa ra quyết định khi ký.

Bước 5: Giải ngân

Sau khi hợp đồng vay đã ký, ngân hàng tiến hành giải ngân cho khách hàng với số vốn đã yêu cầu.

Top 5 ngân hàng cho vay 100 triệu trong 4 năm có lãi suất thấp 2024

Để giúp khách hàng tìm hiểu nhanh chóng về các ngân hàng cho vay 100 triệu trong 2-4 năm có lãi suất ưu đãi, dưới đây là top ngân hàng bạn có thể tham khảo khi chọn vay. Bao gồm:

Bảng so sánh các ngân hàng cho vay 100 triệu tốt nhất

Một số câu hỏi thường gặp

Trên đây là những chia sẻ tất cả thông tin về khoản vay 100 triệu trong 4 năm, hy vọng đã giúp bạn có những kiến thức hữu ích khi cần vay vốn. Chúc bạn tìm được ngân hàng tốt nhất để vay!